Kaufen & Bauen
Der Kauf oder Bau einer Immobilie gehört für die meisten Menschen zu den wichtigsten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens. Oft handelt es sich um ein einmaliges Vorhaben, das viele Fragen aufwirft und bei dem Erfahrung und fachkundige Begleitung besonders wertvoll sind.
Zuallererst geht es darum, herauszufinden, ob und wie Immobilieneigentum zu Deinen persönlichen Zielen und Zukunftsplänen passt. Je nach Lebenssituation ergeben sich dabei ganz unterschiedliche Herausforderungen. Und weil sich das Leben nicht immer vorhersehen lässt, sollte Deine Immobilienfinanzierung auch dann tragfähig bleiben, wenn sich Deine Lebensumstände verändern.
Ich stehe Dir beim Bau oder Kauf Deiner Immobilie als erfahrener Ansprechpartner zur Seite. Gemeinsam betrachten wir Deine Möglichkeiten und finden eine Finanzierung mit passenden Konditionen und der nötigen Flexibilität. Ich helfe Dir, Finanzierungsangebote und Unterlagen zu verstehen, Zusammenhänge zu erkennen und die langfristigen Auswirkungen Deiner Entscheidungen richtig einzuschätzen.
Damit Du nicht nur eine passende Finanzierung findest, sondern auch weißt, warum sie die richtige Entscheidung für Dich ist. Ich freue mich darauf, Dich und Dein Vorhaben kennenzulernen.
Machbarkeit
Ein tragbares Finanzierungskonzept berücksichtigt, wo Du im Leben stehst und welche Ziele Du erreichen möchtest. Gemeinsam betrachten wir Deine finanziellen Möglichkeiten, damit Du Deine finanzielle Leistungsfähigkeit verstehst und weißt, welcher finanzielle Freiraum Dir auch in Zukunft bleibt.
Gesamtkosten
Der Kaufpreis oder die Baukosten sowie die anfallenden Nebenkosten bestimmen, was Deine Immobilie insgesamt kostet. Wie viel Eigenkapital Du einbringst, beeinflusst den Finanzierungsbedarf. Ich zeige Dir, wie Fördermöglichkeiten, Zinssatz, Sollzinsbindung, Tilgung und Sondertilgungsmöglichkeiten Deine Finanzierung beeinflussen – von der monatlichen Belastung bis zu den langfristigen Zinskosten.
Reserven
Bei Deiner Immobilienfinanzierung berücksichtige ich denkbare Veränderungen Deiner Lebenssituation, denn angemessene Rücklagen sind in jeder Lebensphase wichtig. Sie sorgen dafür, dass Du langfristig Deine finanzielle Unabhängigkeit bewahrst.
Kaufen
Hast Du Deine Traumimmobilie gefunden, stehst mitten in Kaufpreisverhandlungen oder liegt Dir bereits ein Finanzierungsangebot vor? Jede dieser Situationen bringt individuelle Fragen mit sich. Je früher Du mich in Deine Überlegungen einbeziehst, desto besser kann ich Dich bei wichtigen Entscheidungen unterstützen und Deine Finanzierung optimal auf Deine persönliche Situation abstimmen.
Bauen
Baugenehmigung, rechtliche Aspekte, Architektur und Finanzierung: Der Bau einer Immobilie erfordert eine genaue Planung. Deshalb ermittle ich mit Dir zunächst Deinen finanziellen Rahmen. Anschließend prüfe ich, wie sich die Pläne Deines Architekten und die Empfehlungen Deines Energieberaters, einschließlich möglicher Förderdarlehen, in eine passende Finanzierung einbinden lassen. Dabei begleite ich Dich auch über den Darlehensabschluss hinaus.
Angebotsprüfung
Als unabhängiger Finanzberater prüfe ich für Dich Angebote von über 700 deutschen Kreditinstituten, darunter auch vielen regionalen Banken. Ich beziehe Förderprogramme ein, aktuelle Sonderaktionen der Banken, regionale Besonderheiten und habe stets Deine langfristigen Ziele im Blick.
Begleitung bis zur Finanzierungszusage
Während der Bearbeitung Deines Finanzierungsantrags übernehme ich die Kommunikation mit dem Kreditinstitut. Ich beantworte Rückfragen, reiche erforderliche Unterlagen nach, kläre Besonderheiten und halte Dich über den aktuellen Stand auf dem Laufenden – bis zur Entscheidung über Deinen Finanzierungsantrag.
Individuelle Finanzierungsoptionen ausschöpfen
Eine gute Immobilienfinanzierung beruht auf einem durchdachten Zusammenspiel verschiedener Optionen. Nicht die Anzahl der Finanzierungsbausteine entscheidet über den Erfolg, sondern wie gut die einzelnen Komponenten zu Dir und Deinen Zielen passen. Ich wähle die geeigneten Möglichkeiten aus und verbinde sie zu einem Finanzierungskonzept, das auf Deine persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Spielräume abgestimmt ist.
Bausparen
Mit einem Bausparvertrag sicherst Du Dir schon heute feste Darlehenszinsen für morgen und baust über einen längeren Zeitraum Eigenkapital auf. Er kann ein sinnvoller Bestandteil Deiner Immobilienfinanzierung sein, bei dem Du unter bestimmten Voraussetzungen von staatlicher Förderung profitierst.
Berechne Deine möglichen Finanzierungskonditionen
Du möchtest selbst eine erste Berechnung vornehmen? Mein Online-Rechner greift auf aktuelle Zinssätze zu und erlaubt eine realistische Einschätzung Deiner Finanzierungsmöglichkeiten. Je vollständiger Deine Angaben, desto aussagekräftiger das Ergebnis. Gerne bespreche ich die Ergebnisse persönlich mit Dir und erläutere Dir, was sie für Deine Finanzierung bedeuten.
Finanzierungsrechner – Einbindung folgt
Hier wird das bestehende Europace-Modul eingebunden. Anbieter, Empfänger und Datenweg sind noch zu ergänzen.
So arbeiten wir zusammen
1
Kontakt & Orientierung
2
Unterlagen & Vorbereitung
3
Konzeption & Entscheidung
4
Antrag & Abschluss
Fragen & Antworten
Kaufen & Bauen
Wie viel Haus oder Wohnung kann ich mir leisten?
Dein Budget hängt davon ab, welche monatliche Rate Du dauerhaft tragen kannst und wie viel Eigenkapital Du einsetzen möchtest. Grundlage sind Deine verlässlichen Nettoeinnahmen, laufenden Ausgaben und bestehenden Verpflichtungen. Hinzu kommen die künftigen Kosten für die Immobilie und ausreichende Rücklagen. Gemeinsam betrachten wir auch mögliche Veränderungen Deiner Lebenssituation. Daraus ergibt sich ein Finanzierungsrahmen, mit dem Du gezielt nach einer passenden Immobilie suchen kannst.
Wie viel Eigenkapital brauche ich und welche Kaufnebenkosten kommen hinzu?
Eine passende Eigenkapitalquote lässt sich nur anhand Deines Vorhabens und Deiner finanziellen Situation bestimmen. Zum Kaufpreis kommen Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision hinzu. Beim Bauen müssen wir außerdem die Bau- und Baunebenkosten vollständig erfassen. Je mehr eigene Mittel Du einbringst, desto geringer ist grundsätzlich Dein Darlehensbedarf. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital erfordert eine besonders sorgfältige Prüfung. Wichtig bleibt, dass Dir nach dem Kauf ausreichend Reserven bleiben.
Kann ich ein bereits vorliegendes Finanzierungsangebot prüfen lassen?
Ja, bring Dein vorhandenes Finanzierungsangebot gerne mit. Ich prüfe mit Dir, wie gut es zu Deinem Vorhaben und Deinen langfristigen Plänen passt. Neben Sollzins und effektivem Jahreszins betrachten wir insbesondere Sollzinsbindung, Tilgung, Restschuld, Sondertilgungen und Möglichkeiten zur Ratenanpassung. Beim Bauen sind auch Auszahlung und Bereitstellungszinsen wichtig. Für einen aussagekräftigen Vergleich müssen Darlehensbetrag, Zeitpunkte und Rückzahlung möglichst vergleichbar sein.
Wie verbindlich ist eine Finanzierungsbestätigung und wie schnell bekomme ich sie?
Eine Finanzierungsbestätigung kann Dir bei Gesprächen mit Verkäufern oder Maklern helfen. Ob sie eine verbindliche Zusage enthält, hängt von ihrem genauen Wortlaut, dem Prüfungsstand und möglichen Vorbehalten ab. Eine unverbindliche Bestätigung ersetzt keinen gesicherten Darlehensabschluss. Wie schnell die Bank entscheiden kann, hängt unter anderem von den Unterlagen und der Immobilienprüfung ab. Lass uns deshalb frühzeitig klären, was bereits bestätigt ist und was vor dem Kauf noch offenbleibt.
Wer kann eine BayernLabo Förderung für Kauf oder Bau erhalten?
Die BayernLabo unterstützt im Rahmen der bayerischen Wohnraumförderung unter bestimmten Voraussetzungen den Bau oder Kauf von selbst genutztem Wohneigentum. Ob eine Förderung für Dich infrage kommt, hängt unter anderem vom jeweiligen Programm, Deinem Haushalt, dem maßgeblichen Einkommen und dem Vorhaben ab. Zuständig für den Förderantrag ist die örtliche Bewilligungsstelle, meist das Landratsamt oder die kreisfreie Stadt. Fördermöglichkeiten und zeitliche Vorgaben solltest Du frühzeitig klären. Eine Bewilligung lässt sich daraus noch nicht ableiten.
Redaktion: BayernLabo Spezialfragen siehe Seite 6. Einbau nach der Angebotsprüfung beziehungsweise im vorgesehenen Fragenbereich.
Sprechen wir über die Finanzierung Deiner Wunschimmobilie
Du möchtest Klarheit über Dein Projekt gewinnen? Hast bereits ein spannendes Objekt im Auge? Oder sogar schon den Kaufpreis verhandelt? Was auch immer Dich beschäftigt, ich freue mich darauf, Dich kennenzulernen.