Anschluss­finanzierung

Zusätzliches Eigenkapital ist nicht grundsätzlich für jede Anschlussfinanzierung erforderlich. Entscheidend sind unter anderem die Restschuld, der von der Bank angesetzte Immobilienwert und Deine finanzielle Situation. Bringst Du eigene Mittel ein, sinkt der neue Darlehensbedarf. Das kann die Konditionen verbessern und die Rückzahlung verkürzen. Ob sich der Einsatz für Dich lohnt, prüfen wir gemeinsam. Ausreichende Reserven für laufende Ausgaben und mögliche Reparaturen solltest Du dabei erhalten.

Ja, ein Kreditinstitut kann eine Anschlussfinanzierung ablehnen, wenn die Voraussetzungen für das gewünschte Darlehen nicht erfüllt sind. Relevant können zum Beispiel ein gesunkenes Einkommen, zusätzliche Verpflichtungen, negative Bonitätsmerkmale oder die Bewertung der Immobilie sein. Welche Prüfung erforderlich ist, hängt auch davon ab, ob Du bei Deiner bisherigen Bank bleibst oder wechselst. Zeichnen sich Schwierigkeiten ab, solltest Du frühzeitig das Gespräch suchen. Eine rechtzeitige Prüfung schafft mehr Spielraum, garantiert aber keine Zusage.

Redaktion: Zeitpunkt, Prolongation, Umschuldung und Forwarddarlehen bleiben im bestehenden Seitentext. Sie werden hier nicht nochmals als Grundlagenfragen wiederholt.

Wenn sich Deine Lebenssituation verändert hat, muss die Anschlussfinanzierung zu Deinen heutigen Einnahmen und Verpflichtungen passen. Bei einer Trennung sind außerdem Eigentum und Darlehenshaftung getrennt zu betrachten. Eine private Vereinbarung zwischen den Beteiligten entlässt niemanden automatisch aus dem Kreditvertrag. Soll eine Person allein weiterfinanzieren, muss die Bank dem zustimmen und die Tragfähigkeit prüfen. Ich unterstütze Dich bei der Finanzierungsplanung. Rechtliche Fragen zu Eigentum und Trennung gehören zusätzlich in anwaltliche oder notarielle Beratung.

Für die Anschlussfinanzierung ist entscheidend, dass Deine Einkünfte die künftige Rate dauerhaft tragen können. Bei Selbstständigen schauen Banken dafür häufig auf mehrere Geschäftsjahre. Je nach Kreditinstitut können Steuerbescheide, Jahresabschlüsse oder Einnahmenüberschussrechnungen sowie aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen erforderlich sein. Welche Unterlagen tatsächlich benötigt werden, klären wir für Deine Situation. Eine frühzeitige Vorbereitung hilft besonders dann, wenn Deine Einnahmen schwanken oder sich Dein Unternehmen verändert hat.

Bei einer Anschlussfinanzierung kann die vorhandene Grundschuld häufig weiter als Sicherheit dienen. Wechselst Du die Bank, kommt eine Abtretung an das neue Kreditinstitut infrage, sofern die beteiligten Banken und die vorhandene Absicherung dazu passen. Eine Löschung mit anschließender Neueintragung ist deshalb nicht immer erforderlich. Welche Lösung möglich ist und welche Notar- und Grundbuchkosten entstehen, muss für Deinen Fall geprüft werden. Die Grundschuld erlischt durch die Rückzahlung des Darlehens nicht automatisch.

Bei einer kleinen Restschuld lohnt sich ein Vergleich der gesamten verbleibenden Kosten. Einige Kreditinstitute haben Mindestdarlehensbeträge, sodass nicht jedes Angebot infrage kommt. Neben der Weiterfinanzierung bei Deiner bisherigen Bank können je nach Situation andere Darlehensformen oder eine teilweise beziehungsweise vollständige Rückzahlung aus eigenen Mitteln sinnvoll sein. Dabei berücksichtigen wir Laufzeit, Rate, mögliche Wechselkosten und Deine Rücklagen. Eine geringe Restschuld bedeutet für sich genommen kein höheres Ausfallrisiko.